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慧星银行代收管理系统解决方案

一、前言

供水企业是公用事业中的重要组成部分，城市供水是保障城市经济发展和人民生活质量的重要基础设施，营业厅水费交纳窗口是供水企业整个服务范围的重要组成部分，是供水企业服务的形象窗口。但是随着计算机技术和网络技术的飞速发展，各行各业之间实现信息交流、信息共享的方式不断增多，营业厅水费交纳窗口已经不能满足用户的需求。

（一）传统收费方式及其特点

传统的水费收费方式主要包括以下两种：

营业大厅收费：供水企业通过在营业大厅设立收费窗口进行水费收费，这种收费方式一般面向现金交费的用户，营业员收费的同时打印出发票。这也是供水企业向用户提供优质服务的重要窗口。由于营业大厅和收费员的开支都需要供水企业直接承担，所以一般供水企业在一个城市设立的营业收费网点非常有限。随着城市的扩大和一户一表的实施，供水企业用户数量快速增长，面对有限的营业网点和激增的用户数，用户到供水企业营业厅交费越来越不方便，这就直接导致了水费回收率的难以提高，也给供水企业的服务带来一定负面影响。

上门催收：供水企业设立专门的催收员，上门催收水费，虽然在提高水费回收率方面起到了积极作用，但是，在日益看重人力成本的今天，这种水费收费方式一般不作为主要的收费方式。

（二）银行实时收费的特点

为了缓解上述传统收费方式的不足，方便用户交纳水费，缩短交费时间，加速企业现金回流，全面提高营业服务质量，这几年许多供水企业相继实现了银行联网实时收费。

银行实时收费业务是利用先进的网络技术和银行广阔的营业网点、ATM机和网上银行，为供水企业的水费进行代收费。利用银行综合服务平台，把供水企业所需要的收费信息以交易形式传递给各相关银行，让银行代其收费；或是银行通过综合服务平台把营业信息传递给供水企业主机。

使用银行实时代收管理系统的意义如下：

1、有利于供水企业借助于现代高科技，提高管理水平

现代化的企业管理中需要现代化的手段，采用高科技技术与银行实时联网，会给供水企业工作带来许多方便，提高供水企业的服务水平。

2、节省人力，节约开支

与银行联网收费以后，收费人员的劳动量和强度大幅度降低，可以节省人力，节约经营成本。

3、利用银行资源，交费方式灵活，方便用户交费

用户在银行的各营业网点的柜台、ATM机、网上银行、电话银行都可以交费，供水企业不需要有人值班，每天24小时都可以交费，对于平时上班或经常出差的用户来说，批量扣款的确是非常的方便。

二、系统架构及业务流程

（一）系统架构

银行实时代收系统的架构如下图所示：

（二）业务流程

1、银行实时代收部分业务流程：

A：用户持交费卡通过银行柜台(ATM机、网上银行或电话银行等)交费；

B：银行职员使用银行柜台终端(ATM机、网上银行或电话银行等)通过银行接口机向供水企业接口机发送查询信息。

C：供水企业接口机向收费数据库发送查询指令，并将查询结果送回银行接口机。

D：银行接口机将结果送银行职员柜台电脑（ATM机、网上银行或电话银行等），银行柜台终端（ATM机、网上银行或电话银行等）显示应交费金额。

E：银行柜台终端（ATM机、网上银行或电话银行等）输入实际交费金额并收款。

F：银行柜台终端（ATM机、网上银行或电话银行等）通过银行接口机向供水企业接口机发送交费成功命令，供水企业接口机在收费数据库中记录收费成功的时间，银行的网点号码等信息。

2、批量扣款部分业务流程：

A：供水企业每月抄表完成后，将用户水费信息批量导出为扣款文档，交给银行；

B：银行根据批量扣款文档从用户账户扣款，并成生批量扣款成功的文档和批量扣款失败的文档，返回给供水企业。

C：供水企业把银行返回的批量扣款成功的文档和批量扣款失败的文档导入自来水收费管理系统，更新自来水收费数据库。

三、软件简介

慧星银行实时代收管理系统是基于慧星自来水收费管理系统业务框架下设计和开发的实时销帐子系统，系统采用先进的网络软硬技术来实现供水企业和银行之间电子数据的实时交换；使用诸如DDN、光纤或其他宽带网将本地营业收费中心和银行计算机中心进行连接，双方各使用一台通讯前置机，通过符合国际标准的网络协议互相发送数据包，各自处理各自的事务，后台数据操作对双方完全是透明的。

（一）实时代收服务软件

实时代收服务软件24小时运行在实时接口的前置机上，前置机通过网络连接到银行的前置机。

实时代收服务软件主要功能有：

1、负责24小时接受银行发送来的查询、交费确认、退单等数据请求，同时将请求转化为对收费数据库的请求，并将数据库返回的结果回送给银行端；

2、在每个交易日结束后，自动完成对账：自动产生对账文件，供银行端下载对账；自动读取银行端上传的对账文件，进行自动对账。

（二）实时代收前台软件

实时代收前台软件主要有两方面的功能：一是按各种统计口径计算当前或以前某段时间的收费情况，如：银行收费总金额、交费总笔数，欠费总金额，总欠费户数及明细等；二是在自动对账失败时，进行手工对账、销账、退单等调整账务的处理。

主要包括以下功能模块：

1、系统管理：

代收银行信息管理、操作员管理、日志管理等；

2、账务处理：

A：手工销账：每天银行对账之后，发现银行方多账时，使用本功能调整账务；

B：手工退单：每天银行对账之后，发现供水企业方多账时，使用本功能调整账务；

C：前台对账：银行与供水企业未自动对账或自动对账失败，使用本功能手工核对明细账。

3、统计查询：

A：实时查询：实时查询银行的代收费情况，包括收费笔数、收费金额等；

B：按银行统计：统计某一时间段内银行代收情况；

C：按日期统计：按日期统计银行在某一时间段的代收费情况；

D：收费明细查询：查询指定银行在某一时间段内所有代收费明细；

E：用户交费情况查询：查询指定用户的欠费、交费情况；

F：按流水号查询：按银行流水号查询该笔交易记录。

4、对账情况：

A：对账错账查询：前台对账失败，保存对账结果后，在此查询供水企业数据库中对账错误的记录，供调整账务参考；

B：文本对账错误查询：前台对账失败，保存对账结果后，在此查询银行对账文件中的对账错误记录，供调整账务参考。

（三）批量扣款导入导出软件

批量扣款软件包括两部分功能：

1、每月根据抄表数据导出银行批量扣款文档；

2、导入银行返回的批量扣款结果文档，对扣款成功的用户批量进行销账。

（四）软件系统的安全措施

1、专网连接：即供水企业与银行间以光纤方式连接，供水企业和银行两端均放置前置机负责通讯，双方均不能进入对方系统，银行任何一台终端所发送的数据均通过银行前置机向供水企业前置机发送。

2、两端接口软件通讯时使用TCP协议，且只开放指定端口。银行用数据包的形式传送数据给自来水公司前置机，本软件只接受并处理双方约定的标准格式的数据包。

3、双方前置机只对对方前置机敏感，双方都使用专用的IP地址。可不接受其它任何IP地址请求。同时可利用网管软件将IP地址与以太物理地址捆绑管理。

4、双方路由器设置防火墙。